אם זה מטריד אותך סביר שבקלות יחסית תוכלי להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאי אחר של כאל או ישרכארט שמעט יותר זולים. למשל כאל you או אחרים.

אבל ההפרשים הם כבר לא דרמטיים.

ניסיתי להיות הייטקיסטית או יוצאת צבא או עו״ד ולא הצלחתי…

אני רק אדריכלית שעובדת בחברה קטנה, וכל מה שיש לי זה כרטיס לאומי קארד של שופרסל… ואני תקועה עם ה3%

 

בכרטיס אשראי בסיום הטיול את לא נשארת עם דולרים, כמה שהוצאת – הוצאת.

 

בחשבון בנק ישארו דולרים ואם את לא מתכוונת להוציא אותם בקרוב תצטרכי להמיר אותם לשקלים ואז יוצא ששילמת עמלה כפולה.

ובנוסף קיבלת את כאב הראש של ההתעסקות עם הבנק – זה בחינם בלי עמלה.

ברכישה עם הכרטיס שלך שבו יש עמלה של 3% זה היה יוצא 3684. מעט יותר, אבל חוסך את כל הבלגן.

 

ואם תתאמצו קצת, כרטיס חוץ בנקאי – תוכלו למצוא תנאים יותר טובים.

עבור קניית 1000 דולר  באתר של הבנק הייתי צריכה לשלם 3628 שח כולל עמלה. (עשיתי רק בדיקה, לא ביצעתי את הפעולה)

שער יציג 3.577=1 דולר

באתר הבנק 3.628=1 דולר

 

 

 

לפי האתר של לאומי, נכון להיום, עמלת השער היא 2.3% (היחס בין שער מזומן מכירה לשער היציג). בתוספת עמלה של 1.43% זה יוצא 3.76% – עדיין יותר מאשר העמלה בכרטיס (שהיא הכי גבוהה שאפשר בשוק). לכן עדיין חשבון מט”ח לא משתלם לכם.

 

אגב, גם אם היה משתלם, זה היה ממש בהבדל קטן, שבטח לא משתלם מול החסרונות הברורים ופשטות השימוש באשראי.

קודם כל תודה על האינפורמציה, הייתי בטוחה שכל כרטיסי האשראי גובים שער המרה גבוה ולא יציג…

בדקתי מול הלאומי קארד שלי – העמלה שלהם היא 3% וזה מה יש. בתור אדם פרטי אין לי יכולת מיקוח איתם.

 

בדקתי עכשיו בבנק העברה של 1000 דולר לחשבון מטח – יוצא לי עמלת שער + עמלה פעולה באינטרנט 1.43 אחוז.

אז לי זה עדיין יותר משתלם. מי שיש לו כרטיסי אשראי עם תנאים מועדפים – כיף לו!!

 

 

התיאור שלך הוא השקעה במט”ח כדי לנסות לקבל רווח.

הניסיון של 10 השנים האחרונות ויותר מראה שזוהי השקעה מאוד ספקולטיבית שבד”כ מפסידים בה כסף.

בתיאור שלך פוטנציאל ההפסד קטן יחסית, אצל אליעזר פישמן ההפסד היה במיליארדים אבל הרעיון אותו רעיון.

היתרון בחשבון דולרי הוא בעובדה שניתן לרכוש כאשר שער הדולר נמוך.

כאשר אתה קונה באשראי רגיל אתה לא שולט על שער הדולר.

כיוון שבדרך כלל מתכננים טיול כזה זמן רב מראש, זה עשוי להיות יתרון.

שהעמלה נעה בין כלום (הלואי עלי כרטיס כזה) דרך כל מיני אחוזים ועד לבערך 3%.

יש עמלה נוספת של שורה בחשבון הבנק, אם ממילא עושים שימוש בכרטיס אז העמלה הזו לא רלוונטית.

 

בבנק אני לא יודע כמה את משלמת על העברה משקלים לדולרים. את משלמת לפי שער המחאות מכירה? לפי שער יציג + עמלה? יש עמלת מינימום? יש עמלת שורה?

הבנק נותן לעמלה שם אחר וזה מאוד עוזר לו למכור לחלק מהאנשים.

אין עמלה, רק שער המרה. בשניהם משלמים כסף לחלפן אבל בעזרת השם השונה אפשר למכור יותר.

 

לגבי: “ואז אין עמלות עסקה אלא רק שער המרה של הבנק”

 

אין שום הבדל בים “שער המרה” לבין “עמלת עסקה”. זה פשוט שמות שונים לאותו דבר. הרבה חנויות של המרת כספים תולים שלטים: “ללא עמלות”. למה? כי זה מסר שיווקי שנקלט אצל הלקוחות. אבל כמובן שאין כזה דבר “ללא עמלות”. למה? כי בית העסק צריך להרוויח. מה עושים? קוראים לזה “שער המרה”. אבל אין שום הבדל. שער המרה = עמלות.

 

כאשר מעבירים כסף בחשבון מחשבון שיקלי לחשבון דולרי – למעשה רוכשים דולרים במזומן – לפי שער מזומנים. שימו לב – עוד דרך למעשה לגבות עמלה, או בעצם שם אחר לעמלה. כמה העמלה? תחלקו את שער מכירה מזומנים בשער היציג. לדוגמא – נכון להיום, לפי אתר בנק לאומי – היחס הוא 2.2%. כלומר העברה של ש”ח אל $ בחשבון דולרי עולה 2.2% עמלה + תשלום נוסף (שגם הוא מכונה עמלה). זה יקר יותר מרוב כרטיסי האשראי במשק!!! אגב אם בסוף הטיול נשארים דולרים בחשבון ורוצים להמיר הפוך משלמים שוב עמלה.

 

 

כך יוצא שתשלום בכרטיס אשראי זו הדרך הזולה ביותר. ואם כרטיס שופרסל גובה 3% – תחליפי לכרטיס אחר. לא קשה למצוא כרטיסים שגובים עמלות הרבה יותר נמוכות. 

למשל בכרטיס אשראי היטקזון (ויזה כ.א.ל) אני משלם יציג + 1%

http://www.priority-software.com/wp-content/uploads/2015/01/ HTZ-01_15_.pdf

יש לי כרטיס ישרכארט (קורפורייט) שהעמלה בו נמוכה בטיפה פחות.

 

הבנק רוצה ממני עמלת מינימום 12 שקלים או 0.2%, הגבוה ביניהם.

זאת אומרת שבמקסימום בחשבון דולרי בבנק אני מרוויח 0.6%.

אם נניח סכום נכבד של נניח 10,000$ להוצאות דולריות (אם רוכשים כרטיס טיסה אצל סוכן אזי ההוצאה שקלית) במקסימום ארוויח מהתנהלות עם חשבון דולרי 60$.

מקסימום כי אם הבנק העביר סכומים קטנים משקל לדולר הרי שאני משלם עמלת מינימום ואז הרווח קטן יותר או שאני בכלל בהפסד.

 

מצד שני יש את כאב הראש וטעויות הבנק/חברת האשראי, למשל כשעוד שילמתי בחו”ל עם כרטיס בנקאי קישרתי את הכרטיס לחשבון דולרי.

כשנסעתי לבריטניה כמובן שגבו ממני שער המרה כפול, מפאונד לדולר ומדולר לשקל במקום ישירות מפאונד לשקל.

בשיחות טלפון הבנק האשים את חברת האשראי, חברת האשראי סירבה לדבר איתי כי הכרטיס בנקאי ואני צריך להסתדר מול הבנק….

שבוע של שיחות טלפון עד שבסוף הוחזר לי הכסף עם הבטחה שעכשיו הם סידרו את מה שצריך ובנסיעה הבאה הכל יהיה בסדר.

תנחש מה היה בנסיעה הבאה? שום דבר לא היה בסדר, בדיוק אותו חיוב בהמרה כפולה.

אז ביטלתי את הקישור לחשבון הדולרי. אמנם אני עובד קשה בשביל כל גרוש, כולל ה 60$ מהדוגמה אבל אני לא מתכוון להמשיך ולעבוד בתיקוני טעות של הבנק (או של חברת האשראי, לך תדע מהי האמת...)

 

אגב אין מגבלה לסכום הכסף שאתה יכול להכניס לארה”ב – אתה רק חייב להצהיר עליו.

סכום גדול במזומן עשוי להביא לחקירה, למה שאדם מין הישוב יסחוב עליו סכומים גדולים?

 

אתה יכול להסתמך על הניחוש שלי או פשוט לברר עם חברות האשראי