ז"א שאם שמתי 2000 דולר בחשבון, אני לא אוכל להשתמש ביותר מזה?

דווקא אהבתי את הרעיון הזה.. 

כמובן שיהיה לי שם מחשב זמין ובמידה ויגמרו הדולרים אני יכולה בלי שום בעיה להמיר עוד.

כדאי לשים לב שבמקרה הרגיל, החיוב של עיסקה במט"ח מתבצע עם הגעת החיוב לחברת האשראי.  לרוב, מספר ימים לאחר העיסקה עצה.  במקרה הזה יש לדאוג ליתרת זכות מספקת בחשבון.  אחד היתרונות של החשבון הדולארי הוא שידוע בדיוק כמה כסף יש שם וזהו התקציב המירבי להוצאות בזמן הטיול, ואיננו קשור ליתרה השקלית בחשבון.

 

יש כמובן גם כרטיסים המחייבים במועד החיוב הרגיל (למשל, אמריקן אקספרס).  יותר טוב - יש כרטיסים עסקיים שמונפקים לעובדי חברות מסוימות הדוחים את החיוב על עיסקאות במטח ל-30 או 60 יום לאחר תחילת החודש הבא לאחר ביצוע העיסקה.

כמובן שבמקרה זה, יש סיכוי טוב שתוכלו לחזור מהטיול ולדאוג אז למספיק כסף בחשבון לכיסוי ההוצאות.

תודה רבה לכם על ההמלצות וההסברים! 

דיברתי עם נציג הבנק בטלפון..

הוא אמר שכל מה שאני צריכה לעשות זה להמיר את הכסף והוא כותב כבר עכשיו שכשמחייבים אותי בדולרים זה יצא מהדולרים שהמרתי ולא מהשקלים. 

אמר שכל שעלי לעשות זה כשאחזור לבקש ממנו לבטל את זה.

כך עשיתי.. מקוה שזה יהיה בסדר ושלא הסתבכתי

עו"ש פמ"ח - עובר ושב, פיקדון מטבע חוץ (זה כמו קמר"ש הלור"ל של הבנקים ).

 

אם את חוששת שהדולר יעלה מסיבה כלשהי (לא נראה לעין, אבל אי אפשר לדעת באמת), קני דולרים בשער הנוכחי ותהיה מחוסנת.

בכל סיטואציה אחרת, מצטרף להמלצה להשאיר בשקלים ולתת לבנק להמיר מדי קניה (או פעם בחודש, אם זה ההסדר בכ. האשראי).

 

 

לדעתי - עזבי.

תחייבי בשקלים וזהו.

 

 

בכדי לחייב בדולרים צריך לדבר עם הבנק (במידה והונפק בבנק) שיחייב דולרים מחשבון דולרים.

 

 

שוב - את לא מתכונת לשמור את הדולרים אחכ, אז עזבי

אני מקציבה לעצמי לטיול 2,500 דולר, שזה בעצם כל הכסף שנשאר לי לשלם.

את הכרטיס שילמתי כבר ואין לי צורך לשלם על מגורים/אוטו כי אני הולכת למשפחה. 

התקציב יתמקד בעיקר בקניות, אוכל ותחבורה ציבורית. ו40$ עלות שיחות בינלאומיות (סים כבר יש).

(אני מקווה שסכום זה סביר ומתאים ל17 ימי טיול, במידה ולא אשמח לשמוע כמה מומלץ)

 

500 דולר אקח במזומן. אני מתלבטת מה יותר זול, אם עדיף להזמין באתר של פועלים ושיחכה לי בטרמינל (באתר כתוב שזה יוצא 1900 ש"ח) או בצ'יינג' בארץ

 

ז"א שארצה בסביבות ה2,000 דולר באשראי (פתאום זה נשמע לי מעט אך מקוה שזה יספיק, במידה ולא אני יכולה להקציב עוד דולרים)

 

בהמרת שקלים למט"ח (באתר של פועלים) כתוב ש2,000 דולר יעלו לי 7,802.40 שקלים. 

וסוג חשבון לזיכוי : 

עם פטור מעמלה

 

 

במידה ואני עושה כך-

עלי לבצע איזשהי פעולה בכדי שכאשר ואני בניו יורק וקונה עם האשראי  אחוייב בדולרים, או שזה קורה אוטומטית ברגע שאני ממירה שקלים למט"ח?

הדרך הכי פשוטה - אכן לקחת את כרטיס האשראי הרגיל ולא לדאוג בכלל. לא אמרתי הכי זולה, אבל הכי פשוטה.

באופן מעשי אם רוצים להוזיל עלויות צריך להתחיל בשתי שאלות בסיסיות:

1. לברר מול הבנק/חברת האשראי שלכם מה עמלת ההמרה שלכם מדולר, ומה עמלת משיכת המזומן בחו"ל. אם יש לכם כרטיס מועדון בהחלט יתכן שכבר יש לכם הטבה כלשהי. אם יש לכם כמה כרטיסים שווה לבדוק את כולם כי לא בהכרח התנאים זהים

2. כמה כסף נשאר לכם עוד להוציא בחו"ל? הטיול כולו עולה כמה עשרות אלפי שקלים טובים. אבל אני מניח שעל הטיסה כבר שילמתם, אולי גם על האוטו, אולי על חלק ממקומות הלינה וכו'. אז כמה נשאר כולל הכל?

 

עכשיו כפלו את העמלה שתשלמו בכרטיס האשראי שלכם בסכום הכסף הכולל ותבינו מה העמלה הכוללת שאתם עתידים לשלם.

 

באופן מעשי, אם כל הקומבינות, ההנחות וכו' - בני אדם רגילים ישלמו לפחות אחוז אחד של עמלה. יש הנחות גדולות יותר, אבל קשה להגיע אליהן לרוב האנשים. זה לא משנה אם מדובר על עמךה רגילה של חברת האשראי, עלות המרה לדולרים ועמלה דולרית, מזומן אצל חלפן וכו' - אחוז זה די המינימום.

 

ההפרש בין העמלה שסיפרו לכם בחברת האשראי לאחוז כפול סכום ההוצאה זה פוטנציאל החסכון שלכם.

דוגמא:

נניח שנשאר לי לשלם 20,000 ש"ח

ונניח שעמלה שכרטיס האשראי שלי גובה זה 2%

כלומר סף העמלות שאשלם יהיה 400 ש"ח

ואם אצליח לעשות "קומבינה" אולי ארד על 200 ש"ח כלומר אחסוך 200 ש"ח.

 

עכשיו השאלה היא כמה אתם מוכנים להתאמץ בשביל החסכון הזה (200 ש"ח בדוגמא שנתנו). אם מדובר על 10-20 ש"ח כנראה שלא הרבה. אם מדובר על 500-1000 ש"ח כנראה שהרבה מאד.

 

אם פוטנציאל החסכון הוא משמעותי: עכשיו צריך לבדוק - כמה בפועל יעלה לי חשבון דולרי בבנק שלי? האם אני יכול לעשות את זה בטלפון / אנטרנט אז שצריך להגיע בפועל לסניף ואולי אפילו כל בעלי החשבון (זה גם תלוי על איזה הרשאות חתמתם במועד פתיחת החשבון). האם אני יכול להתמקח עם הבנק על העמלה? האם אני יכול להשיג כרטיס אשראי מוטב (אולי חוץ בנקאי) שנותן תנאים טובים יותר?

 

היי, אשמח להצטרף גם לשאלה

אז בסופו של דבר, כדאי פשוט לקחת את כרטיס האשראי שלי כמו שהוא (בינלאומי של פועלים, הסתדרות המורים) ולהשתמש בו שם (אפילו שהחשבון הוא בשקלים)? 

 

אם אני ממירה חלק מכספי החשבון לדולרים- זה אומר שכשאגהץ את הכרטיס בחול אוטומטית יצא מהדולרים או שאני צריכה להודיע על כך לבנק? 

 

אני טסה לשבועיים וחצי לניו יורק -

קחו בחשבון שאני לא כמוכם, ברגע שאחזור יקח לי עוד 4-5 שנים עד שאטוס שוב ואצטרך שוב דולרים, אני לא משתמשת בהם ביום יום

may east אמר שניתן לבחור שער רציף או שער סוף יום ומדובר בשער המחאות.

ככל שאני זוכר שער המחאות יקר יותר משער יציג + 1%, כך שיצאת עם הפסד קטן.

לא רואה סיבה גם לטרוח וגם להפסיד.

המצב של May east קצת שונה כי הוא גם ספקולנט של דולרים, החלק הזה לא קשור לתיירות

 

אגב לי יש כרטיס אשראי שמחייב בדולרים ביציג +1% כך שלא מדובר באיזו אופציה נדירה ואקזוטית.

מי שהכריס שלו מחייב ביציג +2% אולי יצא עם רווח קטנטן, אולי כלום. גם כן אני לא רואה סיבה לטרוח.

 

 

תכלס, אין פה חסכון משמעותי לשום צד.

והכל תלוי בתנאים שאתה יכול לקבל מהבנק לגבי ההמרות ומחברת כ"א לגבי עמלות ההמרה.

 

תעשה מה שנוח לך ותנוח דעתך.

 

אני מחזיק חשבון שכזה, כי נוח לי להתנהל בדולרים בין היתר להשקעות בבורסות חול

ראשית לגבי שער ההמרה - עד לפני שנה וחצי או משהו כזה, לכל כרטיס אשראי היתה מדיניות שער המרה לשקלים ועמלת המרה משלו.  למשל, כא"ל גבתה 2.5% עמלת המרה, אך השתמשה בשער היציג.  לאומי קארד גבה 0.75%, כמדומני, אבל על שער גבוה של העברות והמחאות, שהוא גבוה מהשער היציג.

 

המדיניות החדשה שהורה עליה בנק ישראל היא שימוש בשער היציג לצורך ההמרה.  עמלות ההמרה בלאומי קארד ובכרטיסי אשראי אחרים שעבדו קודם עם שער העברות והמחאות עלו בצורה משמעותית לרמה של 2.5% - 3%, לערך, כתלות בכרטיס.

 

אם יש לך כרטיס אשראי שלא גובה עמלת המרה בכלל, או שעמלת ההמרה נמוכה בו, יתכן ואין משמעות לפתיחת חשבון מט"ח וקניית מט"ח לתוכו במיוחד לצורך הנסיעה.  אם ממילא יש לך כבר חשבון דולארי (שתכולתו, למשל, כתוצאה ממכירת ני"ע בחו"ל), אז הייתי בכל זאת מנצל את הכסף הזה לצרכי הנסיעה ומחבר את כרטיס האשראי לחשבון הזה.

 

לפחות בבנק דיסקונט, נגבתה ממני עמלת דמי ניהול חשבון על החשבון עו"ש הדולארי (בניגוד לחשבון עו"ש לצרכי השקעה בני"ע).  מדובר בעמלה דומה לזו הנגבית על החשבון השקלי.  לא מדובר בסכום גבוה.

 

 

לגבי עמלות משיכת הכספים ב- ATM, הרי שחברות השאראי שינו את מדיניות העמלות שלהן (כנראה בהוראה מהאוצר).  היום אין עוד עמלה קבועה על משיכת כסף בכספומט.  העמלה היא אחוז מסוים מהכסף הנמשך (אחוז גבוה יותר מזה הנגבה על עסקה רגילה כעמלת המרה, וגם מי שיש לו כרטיס הפטור העמלת המרה ישלם עמלת משיכת כספים בכספומט), כמדומני באיזור ה- 4%.  העמלה משתנה מכרטיס לכרטיס.

 

אם אני משווה טיול שבו אני משתמש רגיל בכרטיס האשראי שלי, ונניח יש ברשותי כרטיס שהעמלות עליו טובות (נניח בערך 1%):

האם גם במקרה כזה שווה לי להתעסק עם כל העניין של חשבון דולרי, קניה ומכירה וכו?

 

אם כן - כמה כסף אני אחסוך בצורה כזו?

זה הולך ככה:

 

בבנהפ אפשר לבחור בשער רציף או סוף יום.

אם בוחרים ברציף, רואים מייד את השער המחושב. על זה כמובן יש תוספת של X% (בטח ההפרש לשער העברות והמחאות) ועל זה יש עמלה.

בבנהפ אפשר לראות בדיוק כמה אתה הולך להיות מחוייב בשקלים.

 

משיכה:

אם תמשוך את הדולרים מכספומט בארץ, תשלם "הפרש שערים" בין שער ההעברות ושער מזומן . אתה לא יכול להרוויח פה.

 

אם תמשוך בחול - תחוייב בעמלת משיכה, אבל הדולרים ירדו בדיוק באותו סכום מחשבון המטח (+ העמלה כמובן)

יציג? המחאות מכירה? מזומן מכירה?

 

נניח אם התשובה היא "יציג", אני יכול אחרי כן ללכת ולמשוך דולרים במזומן בלי עמלה?

יענו קונה דולרים ירוקים בשער יציג?

1. בבנהפ , לא צריך שום טלפון לפקיד. מניהול החשבון עושים המרת שקלים לדולרים וזהו. מידיית אפשר לראות את שער ההמרה והעמלות ולהחליט האם כדאי או לא.

אין תכלס הבדל מהותי כ"כ לעומת רכישת מזומן.

2. אני כן משתמש בשיטה זו, כי ככה נוח לי להתנהל, ואני רוכש מידי פעם דולרים שהשער שלו יורד.

3 . בארהב , לעומת אירופה, ב 99% מהמקרים לא צריך להקליד את הקוד הסודי

ראיתי את התגובות שלכם.

אשמח להבהרה - כמה דולרים בערך צריך לראש ?

אדם אחד? רק לצורך כלכלה בסיסית (אוכל , נסיעות וכ.....)

חשבון מט"ח (יורו או דולר או שניהם) ניתן לעשות בשיחת טלפון לסניף הבנק.

אין עלות ואין "מס' חשבון" נוסף, זה כמובן גם תלוי באופי הסיווג שלכם בבנק (לקוח עסקי/מועדף וכיו"ב) אבל העמלה אם קיימת היא זניחה וחד פעמית.

חשוב וצריך לשייך ,שוב באמצעות שיחת טלפון לפקיד בסניף, את כרטיס האשראי גם לחיוב במט"ח, יורו /דולר או שניהם.

היתרונות- ניתן לרכוש מכל מחשב עם הכניסה לחשבון דרך האינטרנט כל סכום להמרה לחשבון ע"פ שער יציג בימי המסחר, ההפרש זניח מאוד מאוד לעומת שער בצ'ינג, שלא לדבר על הנוחות, מהירות ואי הסתובבות עם מזומנים.

וכך אין לכם עמלות נוספות בפעילות במט"ח.

כאשר אני רוכש כרטיס טיסה/מלון או כל דבר אחר לפני הנסיעה אני מחייב את הכרטיס אשראי וזה יורד מהחשבון מט"ח בלי המרות מיותרות.

כאשר אני בחו"ל ורוכש בחנות בגדים או כל דבר אחר כנ"ל (לא בדלק או משהו ארעי,בעיקר חנויות מוכרות) אז זה מאוד נוח כי אין התעסקות עם מזומן או חשש שיאבד.

בנוסף, בחו"ל אם הכרטיס אבד הסיכוי שמישהו יזכור את הקוד הסודי שלהם הוא אפסי עד לא קיים, כידוע בחו"ל עם העברת הכרטיס בכל קנייה יש להקיש את הקוד הסודי שלהם לזיהוי, כך שגם אם יאבד הכרטיס אתם די מוגנים.

 

תבלו! 

 

רציתי לדעת האם כדאי לעשות חשבון מטח דולרי לקראת נסיעה לארה"ב?

הבנתי שהעמלות זולות יותר או לא קיימות בכלל .

 

תודה,

כל פי חוקי בנק ישראל חברת האשראי הישראלית גובה עמלה באחוזים בלבד ואין עמלה קבועה.

בהחלט יתכן שמכשיר הכספומט עצמו גבה עמלה קבועה!

הערה קטנה:

אם כבר מושכים ב-ATM, השתדלו למשוך סכומים גדולים יחסית ולא 50-100 דולר, זאת כיוון שח. האשראי גובה Cash advance fee שהינו סכום קבוע ללא קשר לסכום המשיכה וככל שתמשכו פחות, העמלה תהיה גבוהה באופן יחסי.

 

עדיף לגהץ את הכרטיס ככל שניתן.

מחזק את עופר, אנשים ודרקון.

 

קחו לפחות 2 כרטיסי אשראי וחלקו אותם בינכם). שלמו על הכל באשראי. תשתמשו במזומן רק במקומות שאי אפשר - כמו שכתבו לכם (דוכן נייד של גלידה). כמו כן חשוב מאוד שיהיה לכם את הקוד הסודי של הכרטיס.

 

קחו איתכם 300$-400$ במזומן וחלקו בינכם. אם תצטרכו עוד תמשכו עוד כסף בכספומט.

אני משתמש במזומן רק במקומות בהם בלתי אפשרי להשתמש באשראי כמו

טיפ לחדרנית במלון

קניית מזון בדוכן רחוב

וכו'

שם ניתן לתת כסף רק בשטרות ירקרקים, לא בפלסטיק.

 

בשאר המקומות שמקבלים פלסטיק יש מעט מאוד סיבות להתנהל עם כרטיס נטען יקר ובעייתי מבחינת בטחון הכסף.

הסיבות שאני יכול לחשוב עליהן הן בעיקר שמירת אנונימיות כי הכרטיס איננו שמי, או מישהו שמסיבות כלשהן לא יכול להוציא כרטיס אשראי בין לאומי.

 

אגב אם כבר רוצים כרטיס נטען יש גם לבנקים ושם הכסף בטוח יותר, אם הכרטיס הולך לאיבוד ניתן בלחיצת כפתור להחזיר את הכסף הטעון לחשבון. אבל מאבדים חלק מהאנונימיות.

עם הדואר במקרה אובדן אפשר להנות מהשירות הידוע והיעיל של המוסד הזה שאפילו לא מבטיח החזר כסף.