להמיר כסף לפני הנסיעה?
-
היי,
לפני נסיעה של שבוע מומלץ להמיר את כל הסכום בארץ או למשוך קצת ולמשוך במקום?
מדובר על סכום של כ-4000 ש”ח (ללא מלון וטיסה). לוקח עליי רק את הסכום לאותו יום והשאר נשאר בכספת במלון.
ד.א, 4000 ש”ח (כ-1000 יורו) יספיק לאדם יחיד ממוצע מבחינת קצת מסעדות, אטרקציות, תחבורה, קניות, בזבוזים. לא בזבוזים מטורפים מדי..
נוסע לאיטליה
-
לאן אתה טס…?
-
ברוב המקומות שהזכרת (מסעדות, אטרקציות, קניות) יקבלו בשמחה כרטיס אשראי. בשביל מה צריך להסתובב עם כל כך הרבה כסף מזומן?
-
הרבה יותר נוח לשלם בכרטיס אשראי, אבך לקניות קטנות כדאי שיהיה לך קצת אירו , 222-250 מהארץ.
תצא עם שני כרטיסי אשראי שונים, כי יש מקומות שלא מקבלים כל כרטיס אשראי, ואם יש לך כרטיסים עם צ’יפ, תוודא שגם יש לך את המספר הסודי, כי אחרת לא תוכל לשלם איתם.
-
אין צורך להנפיק כרטיס שני. אם יש לך ויזה או מאסטרכרד זה די והותר. לא נתקלתי בבעיות בעבר. -
ואם אין לך כרטיסי אשראי עם ציפ, תדאג להחליף אותם לכרטיסים עם ציפ.
באירופה בהמון מקומות אם לא מרביתם חייבים כרטיס עם ציפ.
-
סכום של 4000 ש”ח אינו גדול והייתי לוקח במשיכה חד פעמית בארץ.
משיכות בחו”ל והמרות כרוכות בעמלות.
כמובן -להזהר ,לפצל את מיקום אחזקת הכסף וכו’.
-
בגלל שלמשוך שם כסף ולשלם באשראי כרוך בעמלות
-
גם להמיר כסף בארץ כרוך בעלות: הפער בין השער שאתה מקבל והשער היציג זו העלות שאתה משלם. זו בד״כ לא עלות מאוד גבוהה אבל היא בהחלט קיימת. נניח שהשער היציג של היורו הוא 4.2₪. אם חלפן מוכר לך יורו ב-4.3₪ זה אומר שאתה משלם 430₪ עבור 100€ במקום 420₪, המחיר אותו היית משלם לפי השער היציג. 10 השקלים האלה הם העלות של החלפה של 100€. במקרה הזה זה בערך 0.25% וזו עלות יחסית נמוכה. אם במקום שער של 4.3 היית מקבל שער של 4.6 אז העלות שלך היא 40₪ או 1%.
עמלה של כרטיסי אשראי (ללא חשבון מט״ח או הטבות מיוחדות) היא בין 2% ל-3% על השער היציג.
זכותך להחליט שפער בין 0.5% ל-2.5% הוא מספיק משמעותי בשביל שתסתובב עם סטיפה של מזומנים, רק תעשה את החישוב נכון. גם למשיכת מזומן בארץ יש עלות.
-
בניגוד לכל המודאגים, אני לא רואה כזו בעיה בלקחת סכום כזה במזומן. לרוב ברשותי סכום גדול יותר ביציאה למסעותיי ועוד בלי אופציה של כספות במלון, או מלון… (אם כי יש לומר שמסעותיי ארוכים בהרבה משבוע – לרוב כמה חודשים).אם אתה מודאג, קח פחות ותביא עמך כרטיס אשראי לתשלום בגיהוץ, כי העמלה על הגיהוץ לרוב קטנה מזו שעל משיכה. כמה בדיוק? תלוי מהו כרטיס האשראי שלך, זה משתנה מחברה לחברה.
בכל מקרה, ההפרשים בין האפשרויות די זניחים בסופו של דבר ביחס לעלות הכללית של הטיול. היתרון של אופציה ב’ הוא גם שכך תוציא בדיוק כמה שתצטרך בלי עודף (אם כי בעיניי תמיד אפשר לשמור עודף מזומן לטיול הבא).
-
אז אתה מעדיף לשלם עמלה גבוהה על המרת כסף מזומן(כולל בארץ) למט”ח במקום עמלה נמוכה יותר בתשלום בכרטיס אשראי?
זכותך, כסף שלך.
-
לדוגמא: הבוקר השער היציג של האירו 4.1 ושער רכישת אירו בבנק הדואר 4.18
כלומר רכישה של מזומנים בבנק הדואר משמעותה עמלה של 2%. ברוב כרטיסי האשראי אפשר להגיע להסדרים הרבה יותר טובים (עמלה של 1% ופחות – כלומר רכישה בשער של פחות מ 4.14).
אם נוסיף לזה גם את הנוחות של כרטיס אשראי (וגם את האשראי… תשלום דחוי) לא רואה סיבה לרכוש מזומנים מעבר לכסף “לביזבוזים” קטנים, נניח 200 אירו.
-
ובנוסף לא לקחת בחשבון המרת כסף חזרה לשקליםנוסע נורמלי לא יודע בדיוק כמה יוציא בחו”ל,
בכרטיס אשראי מה שיצא – יצא וזהו.
במזומן חייבים לקחת סכום מסויים כרזרווה ואז מה עושים? או שמשקיעים בפת”מ בלטה או ממירים את הכסף חזרה לשקלים.
המרת מט”ח לשקלים עולה עוד פעם עמלה, פת”מ בלטה מוכיח את עצמו כבר הרבה שנים כהשקעה בהפסד.
הרבה כסף על עמלות בנסיעה עם סכום גדול במזומן ולא אמרנו מילה על ביטחון ובטיחות.
-
הדרקון, שאלה ברשותך
נסיעה לאוקראינה –
היכן מקבלים יחס טוב יותר ל$ ?
בארץ או שם?
כלומר , האם עדיף לקנות דולרים פה, ולהמיר באוקראינה לגרייבנות
או לקנות בארץ גרייבנות? ולהיות עם קצת דולרים?
האם חברות האשראי בחיוב כרטיסי האשראי – יחס ההמרה פחות או יותר זהה?
+-2%? (הכוונה לאירופה)
-
ההתייחסות הפיננסית היתה למטבעות סחירים עם שער יציג בבנק ישראלבמטבעות האלו ההמרה בכרטיס האשראי היא שער יציג + עמלה, כל אחד לפי כרטיס האשראי שלו.
במטבעות ללא שער יציג, וככל שאני יודע למטבע האוקראיני אין שער יציג בישראל ולכן בחברת האשראי יש עמלה כפולה, פעם אחת המרה מהמטבע האוקראיני לדולר ארה”ב לפי שערים של חברת האשראי ופעם שניה משער יציג דולר לשקל ישראלי + העמלה של כל אחד לפי כרטיס האשראי שלו.
מכיוון שאני לא יודע מהו שער ההמרה בחברת האשראי שלך ממטבע אוקראיני לדולר ארה”ב ומה העמלה שאתה סגרת עם חברת האשראי (או הבנק במקרה של כרטיס במקאי) להמרה מדולר יציג לשקל אני לא יודע מה העמלה שאתה צפוי לשלם.
טלפון לבנק או לחברת האשראי יפתור לך די בקלות את התעלומה הזו.
מה שאני כן יכול להגיד שבניגוד למטבעות עם שער יציג בהחלט יכול להיות שהתנהלות במזומן תהיה זולה יותר מבחינת עמלות (אני אל מתייחס לבטחון בטיחות כמה מקובל לשלם באוקראינה עם כרטיס אשראי וכו’)
גם לגבי כדאיות המרה, בישראל משקל למטבע אוקראיני לעומת המרה בישראל לאירו או דולר ובאוקראינה ל מטבע אוקראיני אני לא יודע.
כדי לדעת צריך לדעת מה השער שיתן לך החלפן פה משקל למטבע אוקראיני, מה השער משקל לנניח אירו, מה הששער שחלפנים יתנו לך באוקראינה….. בקיצור משימה שאיסוף הנתונים גדול עלי.
אם היית שואל אותי איך הייתי נוהג עם מידע חסר וחוסר ודאות אז ככה:
- בודק כמה מההוצאות בכלל ניתן לשלם באוקראינה בכ. אשראי כי לי אין מושג. בכלל לבדוק כמה כ. אשראי רלוונטי
- אם רלוונטי לחלק מההוצאות הגדולות, נניח לינה, בודק מול חברת האשראי עמלות ואם גבוהות עושה מו”מ. לי יש כרטיסים מכל החברות ובכל מיני מסלולים אז פשוט בודק מי מכל הכרטיסים הכי כדאי.
- אם כ.אשראי לא רלוונטי לוקח סכום גדול באירו. ככל שבדקתי העמלה הנמוכה ביותר היא במשיכה ממכשירים אוטומטיים של בנק לאומי. את עיקר ההמרה מבצע באוקראינה.
- אם כ. אשראי רלוונטי לוקח סכום קטן יותר באירו.
- גם אם כ. אשראי רלוונטי וגם אם לא ממיר סכום קטן בארץ למטבע אוקראיני, שיהיה עם מה להתנהל כשאני רק מגיע.
ככל שיהיה לך יותר מידע, למשל זמינות חלפנים באיזור שתהיה, זמינות ATM וכו’ אי הודאות תקתן ויהיה אפשר להתנהל בצורה חכמה יותר
-
לגבי המרה כפולה בחברת האשראי
עד כמה שאני מבין את הוראות בנק ישראל
במטבע שיש לו שער יציג, העסקה תתבצע לפי שער יציג, ובתוספת עמלה קבועה של חברת האשראי. את העמלה ניתן לברר טלפונית מול חברת האשראי, אבל התעריפון הוא 2.5-3.5 אחוז, תלוי בחברה ובכרטיס. למי שיש הנחות (וכמו שציוון יש הרבה הנחות) הן יכולות לרדת עד סביבות האחוז ולעיתים פחות.
במטבע שאין לו שער יציג אכן חברת האשראי תמיר למטבע אחר (לרוב אירו או דולר) ומשם ההמשך כרגיל. אבל ההמרה הנוספת לא כרוכה בעמלה נוספת, ומתבצעת לפי שער “הוגן”. שער הוגן משמעו שהמרה ממטבע X ל-Y וחזרה ל-X לא תפגע בערך הכסף ותשארו אם אותו סכום (כלומר אין הפרשי שער).
במשיכת מזומן מכספומט חלים אותם חוקים כמו על עסקת אשראי בחנות, למעט זה שלחברת האשראי מותר לגבות עמלה גבוה יותר (לרוב תוספת של אחוז), ובלי קשר תתכן עמלה של הכספומט המקומי (כמו בפיצוציות בארץ).
לדעתי – דווקא למטבעות האקזוטיים יותר אשראי יהיה יותר זול. השימוש בכרטיס אשראי לא תלוי במטבע. העמלה קבועה. במזומן – למטבעות הנםוצים כמו דולר ואירו (ואולי גם ליש”ט) אפשר להשיג בעמלה נמוכה יחסית של סביבות האחוז. אבל למטבעות אחרים העמלות גבוהות יותר ומגיעות עד 10 אחוז למטבעות מסויימים.
אני לא כלכלן, לא מומחה, ואין האמור פה להוות כל יעוץ שהוא.. אתם מוזמנים לבדוק מול חברת האשראי או הבנק שלכם
-
לגבי דולר ואירו אפשר לבדוק בקלות אוןליין:
מי שימשוך היום 1,000 יורו מכספומט של לאומי ישלם 4,130 ש”ח.
בצ’יינגים ברחובות נותנים לדעתי שער קצת יותר טוב (ואפשר לשלם רק במזומן)
נניח 1000 יורו יעלו 4,100 ש”ח.
באתר ישראכרט יש מחשבון עלויות עסקאות באשראי ולפיו לשלם בכרטיס בחול יעלה הרבה יותר ולהוציא מכספומט בחול עוד יותר.
כמובן שצריך להתאים את העמלות המשולמות בפועל.
כעקרון בגלל שכרטיס אשראי נותן יותר בטחון (גם נגד אובדן של כסף מזומן וגם באם העסקה לא הושלמה/ לא ניתנה תמורה וכו..) הוא יהיה יותר יקר ממזומן כי משלמים עבור הביטוח הזה.
כמובן שכל אחד יעשה את השיקולים שלו גם לגבי דולר ויורו וגם לגבי מטבעות פחות נפוצים אז העלויות של החלפת מזומן יותר משמעותיות
-
תודה תודה
אני אמיר חלק לדולרים, חלק ליורו , לגריבנה (פחות)
ואשתמש בכרטיס אשראי
-
שיהיו אתך שני כרטיסי אשראי.
נתקלתי כבר במצבים שאחד לא עבד אז השתמשתי בזה של אשתי.
